Инвестиции от 10000 рублей — как выгодно пристроить 10 тысяч

Советы экспертов

Прежде чем начинать инвестировать в проекты, следует знать несколько золотых правил, без которых невозможно инвестирование:

1. Запас средств. У вас должна быть «финансовая подушка», определенная сумма, которую можно потратить на любые цели, и это не повлияет на ваш обычный образ жизни. Накопить 10 000 рублей несложно, достаточно отложить доход на пару месяцев.
2. Контроль рисков. Нельзя забывать, что инвестиции сопряжены с риском, и даже профессионалы терпят неудачу.
3. Диверсификация. Вы должны выбрать несколько направлений одновременно. Подробнее об этом читайте в этой статье.
4. Поиск соинвесторов. Сотрудничество с большим количеством участников может принести большую прибыль.
5. Пассивный доход. Возврат инвестиций должен быть пассивным, а не стабильным источником дохода.

Вариант 5. Банковский вклад

Для правильной оценки этого инвестиционного инструмента следует учитывать его плюсы и минусы.

К преимуществам банковских вкладов относятся:

1. Простая процедура открытия счета. Теперь это можно сделать через Интернет всего за две минуты.
2. Предварительно признанный доход. Никакая другая форма инвестиций (кроме облигаций) не гарантирует фиксированный доход.
3. Безопасность. Деньги застрахованы государством. Если банк прекратит деятельность, он вернет до 1,4 миллиона рублей.
4. Льготное налогообложение. Все личные доходы облагаются налогом. Выплачивается за счет вкладов, если процентная ставка превышает ставку рефинансирования более чем на 5%. Эти условия не предлагает ни один банк, поэтому вам не придется удерживать деньги в налоговой инспекции.

Минусы:

1. Низкие процентные ставки. Они на 2–3 процента выше уровня инфляции, поэтому рассчитывать на высокую доходность не стоит.
2. Потеря начисленных процентов в случае досрочного закрытия счета. Если человеку срочно нужны средства, банк вернет только первоначальную сумму.

Из вышесказанного можно сделать вывод: банки — надежный способ инвестирования, но надежность обратно пропорциональна прибыльности. Чтобы серьезно приумножить капитал, потребуется всего 10-20 лет.

Банки предлагают два типа вкладов: рублевые и валютные. Рассмотрим каждую из них.

1) Рублевый депозит

Средняя процентная ставка по вкладам в рублях — 7%. Наиболее выгодные условия для инвесторов с 10 000 руб. Предлагает Банк СОЮЗ и АТБ (7,77 и 7,52 соответственно).

Важно: высокие процентные ставки чреваты дополнительными условиями. Банк «Открытие», например, запрещает вывод денег на 5 лет. Если вы решите закрыть счет, проценты закончатся. Другие организации могут вводить страховые или инвестиционные продукты. Перед заключением договора внимательно ознакомьтесь со всеми его пунктами.

Рассчитываем исходя из ставки 7,77% годовых. Вклад открывается с начислением ежемесячных процентов и их последующей капитализацией.

Срок инвестирования	Сумма счета	Интерес
5 лет	14 730,28	4 730,28
10 лет	21 694,92	11 694,92
15 лет	31 954,88	21 954,88
20 лет	47 066,97	37 066,97
25 лет	69 330,88	59 330,88

Видно, что депозит удвоится через 10 лет, а через 25 лет на счете будет в 7 раз больше первоначальной суммы. В расчетах не учитывается инфляция и падение покупательной способности денег, так как эти факторы невозможно предсказать.

2) Валютный депозит

Подавляющее большинство банков предлагают открыть вклад только в долларах и евро. Экзотические валюты встречаются редко, поэтому брать их в расчет нет смысла.

Депозиты в иностранной валюте привлекают людей, потому что они получают прибыль не только от процентов, но и от разницы в обменных курсах. Теоретически рубль может укрепиться, и вкладчик понесет убытки. Но история показывает, что курс постоянно растет.

За последние 20 лет доллар вырос по отношению к рублю более чем на 200%. Евро стал дороже в 3 раза.

Ставки по вкладам в иностранной валюте намного ниже, чем по вкладам в рублях. Это связано с тем, что западная валюта меньше подвержена влиянию инфляции. Средняя долларовая ставка по депозиту составляет 2,5%. Для вкладов в евро — 0,4%.

10000 рублей = 150 долларов. Рассчитаем доходность исходя из этой ставки:

Срок инвестирования	Сумма счета	Интерес
5 лет	169,93	19,93
10 лет	192,53	42,53
15 лет	218,13	68,13
20 лет	247,15	97,15
25 лет	280,02	130,02

Если перевести 10 000 рублей в европейскую валюту, на руках будет 135 евро.

Срок инвестирования	Сумма счета	Интерес
5 лет	153	3
10 лет	156	6
15 лет	159	9
20 лет	162,01	12.01
25 лет	165,34	15,34

Расчеты показывают, что процентная ставка невысока. Основная ставка по депозитам в иностранной валюте проводится именно на ослабление рубля.

Важно: часть и без того небольшой прибыли будет потеряна при обратной конвертации валюты.

Покупка валюты

Другой вариант — купить одну из двух самых популярных валют, чтобы впоследствии интегрировать «корзину» в пропорции 33% в евро, 33% в долларах, 34% в рублях. Купить валюту можно в обменном пункте, можно открыть валютный депозит в банке. Второй способ лучше, так как по депозиту будут начисляться проценты — 1-3% годовых.

«Поскольку за 10 тысяч рублей можно купить около 150 долларов, такой способ, скорее, будет экономией, чем вложением», — сказала Харнахоева.

В 2013 году доллар стоил 32 рубля, в этом году — около 64 рублей.

Вариант 4. Хайпы

Хайпы позволят максимально быстро раскрутить свой депозит. Следует понимать, что HYIP — это высокорисковый заработок в Интернете. При неправильном подходе к HYIP инвестициям вероятность потери капитала близка к 100%.

Краудфинансы

Одним из вариантов инвестирования небольшой суммы может быть краудфандинг или краудфандинг, который набирает популярность. Это вид кредита, при котором сделка между инвестором и заемщиком осуществляется напрямую через специальный онлайн-сервис (платформу p2p) без участия банка. На специальных площадках можно зарабатывать до 15-30% в год. Минимальная сумма вложения 5-10 тысяч рублей.

Средства можно вкладывать на разные сроки: от нескольких дней до нескольких лет. Например, вложив 10 тысяч рублей на полгода, можно получить доход в несколько тысяч рублей, что в несколько раз выше, чем проценты, которые будут начисляться на такую ​​же сумму по банковскому депозиту за целый год, — пояснил Дмитрий Шепелев, руководитель краудфандингового проекта SimplyFi.

Но краудфандинг — это рискованный инструмент. Деньги можно просто потерять.

При выборе площадки специалисты рекомендуют изучить:

• От чего зависит прибыльность и какие компании представлены на сайте;
• Сайт проводит финансовый анализ или публикует информацию только о компании, подавшей заявку;
• вся документация, необходимая для работы с сайтом, находится в открытом доступе: правила работы, примеры договоров, тарифы, открытая статистика по задержкам и так далее;
• Компания открыто заявляет, что риски вложений лежат на инвесторе и что вы можете либо потерять свои вложения, либо пообещать огромную прибыль без потерь.

Вариант 2. Стартапы

Через краудинвестинговые площадки можно инвестировать 10 000 рублей в молодой бизнес. 10 000 — скромный бюджет. С такими суммами работают всего три проверенные компании: «Пененца», «Альфа-Поток» и «СберКредо.

Основное различие между платформами — их подход к диверсификации. В «Пенензе» и «Сберкредо» инвестор лично решает, кому давать кредит. Для этого специалистами компании разработана система кредитных рейтингов. Для его оценки используется скоринговая модель, включающая более 100 критериев. Это тот же метод, который используют банки, когда решают предоставить ссуду.

Сама «Альфа-Поток» распределяет средства 20 компаниям. Клиент просто кладет деньги и получает пассивный доход.

Ставка невозврата на всех платформах очень низкая. Это связано с жесткой процедурой отбора заемщиков и работой юридического отдела: он взыскивает более 80% долгов.

Средний доход инвестора в «Альфа-Поток» составляет 17,3% годовых. Вкладчики Пенензы получают от 15 до 35% прибыли, а клиенты СберКредо — от 16 до 22%. Получается, что 10000 — это 1500–3500 рублей в год.

Важно: В Альфа-Поток вы можете получить на 2% больше, если включите функцию реинвестирования, но она доступна только для клиентов Альфа-Банка.

Вариант 3. ПИФы

Паевой инвестиционный фонд берет деньги инвестора в управление и распоряжается ими по своему усмотрению. Взамен каждый вкладчик получает долю — условную долю владения в этом фонде.

Вы можете получать доход двумя способами:

• продать долю другому инвестору;
• погасить долю в управляющей компании.

Важно: паевые инвестиционные фонды не гарантируют прибыль. Инвестор может ничего не получить или даже потерять деньги.

За последний год наибольшую доходность показали следующие инвестиционные фонды:

приобрести долю можно на сайте управляющей компании или на платформе banki.ru. Обычно одна акция стоит от 1000 до 10 000 рублей.

Инвестиции должны быть распределены между несколькими фондами. Вы можете вложить 10000 рублей и купить акции:

• Сбербанк-Природные ресурсы (3 000);
• Фонд акций ВТБ (5000);
• Индекс ВТБ Мосбиржи (2000 руб).

Минимальные вложения в остальные фонды первой десятки — 50 000 рублей, поэтому они вам не подойдут.

К сожалению, результаты одного и того же фонда из года в год разнятся. Вы можете рассчитать только приблизительную доходность на основе прошлых результатов. По сформированному портфелю — 26,4% годовых.

При детальном расчете прибыли учитывается множество других факторов: размер комиссии, вознаграждение управляющего и комиссия депозитария. Правила расчета показаны на видео:

Фондовый рынок

Есть возможность покупки акций на бирже. Потенциально получаемый доход больше, но их стабильность не гарантируется. Для снижения рисков можно покупать гособлигации номиналом 1 тыс. Руб., Доходность по ним сопоставима с банковским вкладом.

Виталий Христич, независимый международный финансовый консультант, предложил инвестировать в паевые инвестиционные фонды (ПИФы). Можно купить готовый портфель, диверсифицированный по секторам и компаниям, сохранив ограниченную сумму.

Доступ на фондовый рынок обеспечивает брокерская фирма, и здесь могут быть подводные камни. «Сумма небольшая, комиссионные брокера могут« съесть »весь ваш доход, поэтому к выбору брокера нужно подходить внимательно и ответственно, подробно изучив его ставки», — посоветовал Христич.

Еще одним недостатком фондового рынка является то, что в случае срочной необходимости вывода вложенных средств на рынке может сложиться сложная ситуация, и поэтому акции придется продавать в убыток.

Харнахоева рекомендовала другой вариант — ETF — «акции», содержащие в определенной пропорции несколько других акций. Порог выхода на этот рынок невысок: цена пая фонда еврооблигаций может составлять 5-6 тысяч рублей. Но вы не можете заработать много денег с двумя ETF.

Инвестирование от 10000 рублей: куда лучше пристроить капитал

Есть много способов получить желаемый процент от ваших средств. Не все из них заслуживают доверия, и большинство из них созданы для вымогательства денег у наивных людей. Ниже мы рассмотрим варианты с гарантированным доходом при грамотном подходе.

Вклад в банке

Открытие депозита и получение процентов по депозиту — самый распространенный вариант. Имеет низкий доход из-за высокого уровня инфляции в экономике. Банковский вклад можно рассматривать как надежный способ сбережения капитала.

Преимущества:

• минимальные риски;
• возврат денег в любое время;
• низкий порог входа;
• простота и доступность;

Растрескивание:

• доходность редко превышает 10% годовых;
• если средства возвращаются до срока погашения, процентный доход теряется.

Пример расчета прибыли по депозиту

Форекс

Подавляющее большинство новичков здесь терпят неудачу, не имея даже базовых торговых знаний и навыков. Очень немногие зарабатывают хорошие деньги. Рынок Forex позволяет покупать и продавать валюту, бинарные опционы, энергию, драгоценные металлы.

Для работы вам нужно будет найти брокера с хорошей репутацией, но нужно быть осторожным, так как мошенников в этой сфере достаточно, а потерять 10 000 крайне неприятно. Для начала нужно прочитать отзывы, узнать историю, компания должна проработать минимум полгода.

Профессионалы Форекс:

• низкий порог входа;
• можно быстро начать зарабатывать;
• большой выбор инвестиционных инструментов.

Из минусов можно выделить высокий риск потерять все деньги без знаний и опыта.

Простая операция не означает, что это будет легко

ПАММ-счета

Вложения от 10 000 могут быть разными, можно передать деньги в управление профессиональному трейдеру. Вам не нужно изучать правила, приобретать навыки и опыт. Вы можете получить до 7% от стартовой суммы в месяц. Трейдер проводит различные операции на бирже и делится прибылью с инвестором. Взносы на ПАММ-счета можно делать удаленно через Интернет. Средства защищены от краж и мошенников, потому что хранятся в коллекторском агентстве.

Инвестиции в драгоценные металлы

Давняя инвестиция. Теперь золото больше не является гарантом валюты, но драгоценные металлы по-прежнему используются для хранения и привлечения капитала. Есть три способа заработать на металлах:

1. взнос на обязательное медицинское страхование;
2. покупать настоящее золото;
3. покупать акции некоторых компаний.

Неличный металлический счет — это денежный депозит, эквивалентный золоту, серебру, палладию или платине. Виртуальные драгоценные металлы не имеют образцов и маркировки.

Объяснение термина ВОЗ

Start-Up

Выгодный, но рискованный способ инвестировать в стартап от 10 000 рублей. Нет необходимости самостоятельно искать перспективные проекты и становиться инвестором. Сделать это можно на специальных инвестиционных площадках.

Преимущества:

• 10 000 — это достаточная цифра;
• прибыль до 100% годовых;
• широкий спектр предложений.

Минусы любого ботинка:

• высокий риск убыточности проекта;
• вам необходимы маркетинговые знания, чтобы проанализировать, будет ли проект интересен пользователям.

Найти успешный стартап — это наука

Информационные сайты

Сайты с интересным контентом всегда привлекают много пользователей, и это один из самых удачных примеров вложения 10 тысяч рублей. В среднем ваш сайт окупается за несколько лет, если вы постоянно его развиваете и привлекаете аудиторию. Вы можете создать сайт с нуля или профинансировать развитие одного из этих проектов.

Среди преимуществ — гарантированный доход при грамотном управлении и повышенная прибыль. Обратной стороной является то, что вы должны знать и понимать механизм веб-сайта, без которого вы можете забыть о зарабатывании денег.

Группы в социальных сетях

В Интернете обороты колоссальные и есть много способов заработать. Один из таких вариантов — аудитория в социальных сетях. Для кого-то это развлечение, а для кого-то реальная возможность заработать. Для того, чтобы население приносило доход, вам понадобятся:

• создать группу или сообщество;
• начать продвижение проекта для увеличения количества подписчиков;
• находит рекламодателей, которые хотят разместить рекламные блоки в ленте.

Система построена на этом, в среднем на продвигаемых пабликах один день фиксированного поста с рекламой оценивается в 2-3 тысячи рублей. Нетрудно догадаться, сколько можно заработать за месяц. Любое вложение средств на самом деле является вложением

Драгоценные металлы

Этот инструмент популярен среди профессиональных инвесторов, стоимость металлов не привязана к валюте и не снижается со временем. Цены на драгоценные металлы намного стабильнее.

За 10 тысяч рублей можно купить золото или, например, вложить в инвестиционные монеты. Без уплаты НДС и дополнительных затрат на хранение. В среднем доходность будет чуть выше банковского депозита: 8-10%, в редких случаях — 15-20% годовых. Типичные финансовые ошибки среднего возраста

«Анонимные металлические счета лучше не открывать, они не застрахованы. А если с банком что-то случится, государство не вернет вам деньги », — отметил Шепелев.