- Что такое образовательный кредит?
- Кто может взять кредит на обучение?
- Как получить образовательный кредит
- На какие цели можно взять образовательный кредит?
- Актуальные тарифы
- Образовательные кредиты в цифрах
- Процентная ставка и погашение
- Сумма кредита
- Сроки и льготный период
- Пример расчета
- Как выплачивать образовательный кредит
- Как оформить кредит в Сбербанке на образование с господдержкой
- Образовательный кредит от «Кредит Европа Банка»
- Стоит ли брать образовательный кредит?
- Для начала стоит обратить внимание на преимущества образовательного кредита.
- Недостатки у образовательных кредитов тоже имеются, важно это учитывать.
- Образовательные займы в цифрах
- Что еще нужно знать заемщику
Что такое образовательный кредит?
С 2016 года вступило в силу постановление правительства РФ, открывшее широкие возможности для граждан. Власти сделали образование еще доступнее. С момента вступления в силу этого документа почти все студенты имеют возможность подать заявку на получение целевого кредита для оплаты обучения.
Важно! Kedit предоставляется на условиях банка, но для заемщика его стоимость существенно ниже, за счет того, что государство выплачивает разницу в процентах. Кредит предоставляется исключительно для оплаты школьных сборов.
При оформлении кредита заемщик не получает на руки средства, они перенаправляются в учебное заведение. Во время учебы студент не погашает ссуду, а выплачивает только часть процентов. После того, как студент получил профессию, у него будет 9 месяцев на то, чтобы устроиться на работу, и по истечении этого срока он должен будет заплатить напрямую в кредитную организацию. Заемщик составляет договор для себя, он не имеет права оформлять его для родителей или опекунов. Никакой гарантии не требуется, как и другие варианты гарантии.
Кто может взять кредит на обучение?
Государственная программа поддержки студентов значительно расширяет возможности получения образования гражданами. На сегодняшний день кредит на обучение с государственной поддержкой доступен всем гражданам, которые на момент регистрации уже достигли 14-летнего возраста. Для того чтобы взрослый заемщик подал заявку на получение кредита на образование, в банк необходимо собрать следующие документы:
- паспорт, где указано место постоянной регистрации;
- документ о предварительной регистрации, если студент не проживает дома;
- договор об оплате обучения с учебным заведением и квитанция об оплате;
- анкета заемщика.
Если на момент выдачи кредита студент еще не достиг совершеннолетия, ему необходимо будет предоставить дополнительные документы:
- свидетельство о рождении;
- согласие родителей или законных представителей, требуется в письменной форме;
- документы, удостоверяющие личность родителей или законных представителей;
- анкеты от родителей, так как в этом случае они выступят созаемщиками;
- разрешения органов опеки и попечительства.
Как получить образовательный кредит
Чтобы получить заем с господдержкой, нужно действовать по стандартной схеме:
- оформить кредит в отделении банка — можно подать до официального зачисления в вуз;
- дождаться одобрения заявки;
- принести в банк необходимые документы;
- подписать кредитный договор.
Список необходимых документов:
- паспорт с постоянной пропиской;
- временное свидетельство о зачислении, если студент не учится по месту зачисления;
- договор с учебным заведением;
- анкета;
- квитанция об оплате или счет-фактура университета.
Если заемщику нет 18 лет, потребуются дополнительные документы:
- свидетельство о рождении;
- паспорт одного из родителей;
- письменное согласие одного из родителей;
- анкета, заполненная родителем.
После подписания кредитного договора банк переводит необходимую сумму на расчетный счет университета или на отдельный счет, если возможна полугодовая оплата.
На какие цели можно взять образовательный кредит?
Обеспеченная государством ссуда на образование — это целевая ссуда, которую можно использовать только для оплаты обучения в школе. Получить такой кредит на самообразование невозможно — программа предусматривает использование средств только на оплату обучения в одобренных банком учебных заведениях. Заемщик может использовать кредит для следующих целей:
- получение первого и последующего высшего образования;
- профессиональная подготовка в школах, колледжах и средних школах;
- судебная система, аспирантура;
- различные курсы повышения квалификации.
Основное требование — выбранное заемщиком учебное заведение должно быть зарегистрировано в Российской Федерации, а также одобрено банком, предоставляющим заемные средства. Если студент планирует учиться за границей, он не сможет предоставить кредитные средства.
Многих волнует этот вопрос: форма обучения имеет значение. На самом деле жестких ограничений и требований в этом вопросе нет. Студент может выбрать любую форму обучения: дневную, заочную, дистанционную. Этот фактор никак не влияет на решение о выдаче кредита.
получить кредит на образование можно как по месту жительства, так и в любом городе Российской Федерации, где есть отделение банка или кредитный центр. Для этого вам необходимо подать заявку и предоставить документы, вы можете оставить предварительную заявку на сайте и договориться о посещении банка.
Актуальные тарифы
Максимальная сумма кредита | Без ограничений, зависит от стоимости обучения |
Минимальная сумма кредита | Не ограничен |
Срок кредита | 15 лет Возможен досрочный возврат |
Процентная ставка | 3% годовых |
Цель кредита | Учиться в вузах России |
Подавать заявление | В отделении |
Решение о ссуде | До 7 дней |
Все тарифы Документы
Образовательные кредиты в цифрах
Банки-партнеры по госпрограмме выдают ссуды на образование. У каждого свои особенности, но в целом условия находятся в рамках программы, которую разрабатывает государство. Ниже представлена основная информация в цифрах, касающаяся стоимости, возможного срока кредита, а также процентных ставок и сумм.
Процентная ставка и погашение
Согласно правилам образовательной кредитной программы, процентная ставка по кредиту в течение всего льготного периода не должна превышать 3%. Но есть нюансы. За первый год обучения и, следовательно, использование кредита студент должен выплатить только 40% от общей суммы начисленных процентов. На второй год кредита заемщик выплачивает 60% процентной ставки, а последующие годы — по 100%. Есть один нюанс, который необходимо учитывать: если студент отчислен из учебного заведения по какой-либо причине, льготные условия немедленно отменяются. Кроме того, заемщик должен будет вернуть кредит на обычных условиях.
Сумма кредита
невозможно заранее определить, сколько банк одобрит ссуду на образование. На этот нюанс влияет множество факторов: от стоимости обучения до сроков оплаты. В среднем максимальная сумма, которую может получить студент к оплате, составляет до 2-3 миллионов рублей.
Есть нюансы касательно суммы кредита. Например, если стоимость обучения в выбранном вузе выросла в цене, студент может обратиться в банк для увеличения назначенного ему лимита. Точно так же вы можете запросить увеличение суммы при переходе в другое учебное заведение.
Сроки и льготный период
Первый шаг — обсудить условия с банком, чтобы все спланировать и соизмерить со своими возможностями и планами. Следовательно, с момента подачи заявки до окончательного решения банка о выдаче кредита пройдет не более 7 дней.
Кредитный договор вступает в силу со дня подписания. Заемщик использует заемные средства на льготных условиях до конца обучения плюс следующие 9 месяцев. Максимальный срок погашения — 15 лет. Возврат осуществляется ежемесячной оплатой любым удобным способом. Продление льготного периода и выплата кредита возможны в случае академического отпуска по уважительным причинам, а также в случае перевода в другое учебное заведение. Но для этого нужно обратиться с соответствующим заявлением и документами в отделение банка.
Льготный период заканчивается в том случае, если студента отчисляют из университета или прерывают учебу по его просьбе. В этом случае в день расторжения договора с Университетом условия кредитования меняются автоматически. С этого момента стандартная процентная ставка по кредиту восстанавливается, так как программа господдержки перестает действовать. С момента расторжения договора заемщик должен будет ежемесячно выплачивать не только процентную ставку, но и сумму кредита.
Пример расчета
На сайтах банков есть калькуляторы ссуды, которые позволяют практически точно рассчитать стоимость ссуды на государственное образование. Условия простые, понятные и прозрачные, они не изменятся с банка в течение срока действия договора. Чтобы лучше понять, как рассчитывается стоимость, стоит взглянуть на конкретный пример.
Дано: студент берет ссуду в размере 150 000 рублей, ему нужно учиться 5 лет, но при этом у него будет еще 15 лет и 9 месяцев отсрочки погашения ссуды. Расчет будет выглядеть так:
- в течение первого года обучения студент должен будет вносить ежемесячный платеж в размере 138 рублей;
- во второй год размер ежемесячного платежа увеличивается до 414 рублей;
- оставшиеся три года обучения и 9 месяцев после получения диплома студент платит 1036 рублей в месяц;
- по окончании льготного периода заемщик должен ежемесячно платить 5975 рублей.
Это приблизительный расчет, для более подробной информации необходимо обратиться в отделение выбранного банка.
Как выплачивать образовательный кредит
Схема погашения кредита построена таким образом, чтобы в первые годы обучения финансовая нагрузка на студента была минимальной. В течение льготного периода, который длится на протяжении всего периода обучения и 9 месяцев после окончания обучения, заемщик платит только проценты по кредиту:
- в первый год заемщик может выплатить только 40% начисленных процентов;
- во второй год — 60% от начисленных процентов — порядок выплаты определяется условиями Сбербанка;
- с третьего года до конца льготного периода заемщик полностью выплачивает текущие проценты;
- после окончания льготного периода заемщик выплачивает основную сумму кредита, текущие проценты и проценты за 1 и 2 года обучения.
Если университет принимает полугодовые платежи, банк взимает проценты только с суммы, перечисленной университету. Проценты по кредиту начисляются со следующего месяца после заключения кредитного договора. В контракте указан график платежей и точная сумма платежей. При желании заемщик может погасить ссуду раньше, чем предполагалось.
Договор о льготном кредите может заключить только заявитель или студент колледжа, и как заемщик, так и его родители могут делать ежемесячные взносы.
Как оформить кредит в Сбербанке на образование с господдержкой
Порядок получения кредита:
- Подавать заявление.
- Жду решения банка.
- Подпись кредитной документации.
- Перевод денежных средств на счет заемщика или учебного заведения. Сумма может быть переведена полностью, если кредит предусматривает выплату одного семестра, кредит на весь период обучения переводится частями, на каждый семестр.
Погашение производится через годовые аннуитеты. Существует полное или частичное досрочное погашение без комиссий, штрафов и других сборов. Вы можете внести любую сумму досрочного погашения и сообщить об этом в банк. В назначенный день средства будут автоматически списаны со счета, последующие выплаты будут меньше. В этом случае перерасчет производится в пользу заемщика, так как он не платит проценты на сумму досрочного погашения.
Образовательный кредит от «Кредит Европа Банка»
Кредит Европа Банк входит в состав иностранной группы FIBA и работает в России с 1994 года. В рамках обслуживания населения он предоставляет образовательные кредиты. Головной офис находится в Москве.
У банка есть представительства в 9 городах, жители которых могут оформить кредит по следующим адресам:
Санкт-Петербург | Невский проспект, д. 137, каб. 4Н, литер А |
Казань | ул. Спартаковская, д. 6, этаж 6, офис 616 |
Уфа | ул. М. Жукова, 10, 4 этаж |
Челябинск | ул. Энгельса, 44 Д |
Ростов-на-Дону | ул. Максима Горького, 123/67, 2 эт |
Краснодар | ул. Северная-Базовская, 349/204 |
Екатеринбург | ул. Вайнера, 19, литер А, ком.34 |
Тюмень | ул. Герцена, 64, 5 этаж |
Новосибирск | ул. Советская, д. 5, 6 эт |
Преимущества обращения в Кредит Европа Банк»:
- без гарантии и обязательного страхования;
- кредит выдается на сумму до 100% от запрашиваемой суммы;
- на остаток долга начисляются проценты;
- нет переплаты при досрочном погашении.
Минусы предложения «Кредит Европа Банк»:
- кредит предоставляется на срок 6, 9 или 12 месяцев;
- процентная ставка высокая — 28,9% годовых;
- нет льготного периода — кредит погашается ежемесячно равными долями.
Вы можете получить кредит в Кредит Европа Банк на обучение в вузах 34 городов и регионов России, в том числе:
- Более 200 вузов Москвы, в том числе ГИТИС, МИФИ, Финансовый университет при Президенте РФ, РУДН, МГТУ им. Баумана.
- Более 120 вузов Санкт-Петербурга и Ленинградской области, например ГУАП, проф. М.А. Бонч-Бруевич, Северо-Западный государственный медицинский университет им. М.А.И. Мечникова.
- Институты Екатеринбурга, Красноярска, Нижнего Новгорода и 29 других городов России.
Полный список учебных заведений, на услуги которых предоставляется образовательный кредит, доступен на официальном сайте банка.
Для получения денег вам необходимо:
- заключить договор с выбранным университетом;
- собрать документы — паспорта заемщика и созаемщиков (при отсутствии собственного постоянного дохода), другие документы по запросу банка (их перечень уточнит кредитный менеджер при первой консультации);
- подать заявку в Кредит Европа Банк и дождаться одобрения.
После подписания контракта сумма кредита будет переведена на счет университета согласно выставленному заемщику счету.
Решение об утверждении принимается после обычных проверок кредитоспособности и соблюдения всех стандартных банковских условий. Любую информацию, интересную для получения кредита на обучение, можно уточнить на сайте или по многолинейным телефонам:
- 8 495-775-775-7 для жителей Москвы и Московской области;
- 8 800-700-775-7 для жителей других регионов РФ.
Стоит ли брать образовательный кредит?
Прежде чем получить ссуду на образование, необходимо взвесить все «за» и «против». Выше приведена основная информация в цифрах, которая поможет сделать предварительные расчеты, но все же окончательную стоимость использования кредитных средств и сроки можно узнать только в процессе подписания контракта. Ниже приведены основные преимущества и недостатки ссуды, поддерживаемой государством. Эта информация поможет вам принять решение: выдавать или не выдавать.
Для начала стоит обратить внимание на преимущества образовательного кредита.
- Строгих возрастных ограничений нет: кредиты выдаются с 14 лет.
- Строгих возрастных ограничений нет.
- После освоения профессии заемщику придется долго возвращать взятую на обучение сумму.
- После получения диплома за первые три месяца заемщик может подойти к стойке банка и заключить новый договор о продолжении учебы, например, после окончания судебной системы.
- Банки предлагают гибкие условия с возможностью отсрочки, если необходимо организовать академический отпуск, например, по семейным обстоятельствам или если студент планирует пройти военную службу в рядах российских вооруженных сил.
- Поскольку это субсидируемый заем, отсутствуют затраты на выдачу и штрафы за досрочное погашение.
- Если студент в процессе обучения переводится на бюджетную форму, это не отменяет для него льготных условий, он также может оплатить использованную сумму средств после завершения обучения.
- Обработка ссуды доступна каждому, независимо от наличия залога, с постоянным доходом.
Недостатки у образовательных кредитов тоже имеются, важно это учитывать.
- Воспользоваться кредитными средствами можно только в том случае, если студент планирует учиться в университете или колледже, зарегистрированном в Российской Федерации.
- Это должен быть образовательный партнер выбранного банка. На официальных сайтах банков есть списки вузов, для которых доступна данная программа.
- В случае прекращения учебы по собственному желанию или если студент отчислен, для него истекает срок льготных условий, поэтому он будет вынужден платить проценты и основную часть кредита самостоятельно, без гос служба поддержки.
Кредит на образование — достойный вариант для тех, кто хочет вложить деньги в свое образование. Благодаря государственной программе поддержки студентов это выгодное предложение, которое поможет многим, желающим стать профессионалами своего дела, даже если у них нет такой финансовой возможности. В материале представлена общая информация об образовательных кредитах. Подробнее об условиях, примерах расчета и процентных ставках вы можете узнать, связавшись с кассой банка.
Образовательные займы в цифрах
Выбирая банк для получения кредита на образование, проанализируйте все условия и риски
Сравнительная таблица различных кредитных предложений поможет вам сделать осознанный выбор:
«почтовый банк» | «Банк Европы» | |
Условия кредита | До 150 месяцев | От 6 до 12 месяцев (возможно продление после расторжения) |
Безопасность | нет | нет |
Страхование кредита | да | нет |
Годовая процентная ставка | ● 14,9% подлежат страхованию
● Базовая ставка 27,9 |
28,9 % |
Погашение кредита | С отсрочкой погашения основного долга до окончания учебы | Ежемесячно равными частями |
Список университетов | вы можете добавить выбранный университет в список | Только из списка банков |
Перевод ссуды | На счет заемщика можно пошагово | Полная сумма на счете университета |
Покрытие затрат на обучение | В пределах от 50 000 до 2 000 000 руб. | До 100 % |
Выбирая банк для получения кредита на обучение, помимо финансовых вопросов нужно учитывать некоторые риски:
- Возможность отчисления из-за неуспеваемости или по другим причинам: учеба будет прервана, а обязательства перед банком сохранятся.
- Трудности с трудоустройством после окончания учебы и, как следствие, трудности с выплатой долгов.
Кредитный продукт нужно выбирать с учетом возможных проблем, не пренебрегайте программами страхования при заключении договора.
Что еще нужно знать заемщику
Если университет принимает полугодовые платежи, студент-заемщик должен приносить в банк квитанции для каждого полугодового платежа. Квитанция подтверждает, что заемщик продолжает обучение в университете на платном отделении.
Если стоимость обучения выросла, нужно обратиться в банк с просьбой о повышении кредита. К заявке заемщик прилагает документы, подтверждающие увеличение стоимости обучения, например, дополнительное соглашение с вузом или выписку из приказа вуза.
Заемщик может перейти на бюджет — льготный период для него не отменяется, а срок кредита сохраняется. Банк прекращает перечисление вуз следующих частей кредита. По окончании льготного периода заемщик обязан вернуть в банк деньги, фактически переведенные на счет университета.
Если заемщика переводят в другой вуз, ссуда остается. Заемщик должен документально оформить передачу — принести договор с новым университетом. Банк переведет деньги с использованием новых реквизитов.
Льготный период продлевается, если студент берет академический отпуск или уходит для службы в армии. А если студента отчисляют, он обязан начать выплачивать основную ссуду плюс проценты с месяца, следующего за отчислением.
Кредит может быть погашен досрочно с первого дня после получения кредита или его первой части. Но после погашения кредитный договор считается выполненным. Если студент продолжает учиться и ему нужны ссуды для оплаты следующих семестров, необходимо оставить задолженность более 100 рублей ₽.
ПРИМЕР 1: Студент полностью вернул банку оплату за семестр — кредитный договор соблюден. Студент должен оплатить следующие семестры самостоятельно.
ПРИМЕР 2: Студент вернул в банк оплату за семестр, оставив задолженность в размере 150 рублей — договор займа продолжает действовать. Студент приносит квитанции об оплате за следующие семестры, а банк переводит деньги.